Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY): प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना की सम्पूर्ण जानकारी

Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY): देश में छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों  की वित्तीय आवश्यकताओं (Financial Needs) को पूरा करने के लिए भारत सरकार ने अप्रैल 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत की थी| PMMY Mudra Loan की योजना 8th अप्रैल 2015 से लागू की गयी है, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY ) का उद्देश्य पढ़े लिखे नौजवानो के हुनर को बढ़ावा देना है साथ ही इस योजना के तहत महिलाओ को सशक्त बनाना है |

हमारे देश में कई ऐसे छोटे मोटे बिज़नेस मैन है जिनको बैंक से आर्थिक मदद आसानी से नहीं मिलती क्योकि वे बैंक के शर्तो को पूरा नहीं कर पाते हैं, बैंक के लोन न देने के कारण वे अपने उधोगो को बढ़ाने मे असमर्थ होते है | इसी बात को ध्यान में रखकर भारत सरकार ने लघु उद्योगों को बढ़ावा देने के लिए Mudra (Micro Units Development Refinance Agency) Scheme को लांच किया हैं।

Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) के तहत हर वो व्यक्ति जिसके नाम कोई लघु उधोग है या किसी के साथ पार्टनरशिप बिज़नेस है वे इस प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना से लोन ले सकता है |

Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)- संक्षिप्त जानकारी

योजना का नाम	Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)
योजना का स्तर	केंद्र स्तरी योजना
योजना के लाभ	लोन सुविधा
योजना जारी कर्ता	केंद्र सरकार
mudra loan documents	लोन आवेदक का आधार कार्ड, पैनकार्ड, 2 फ़ोटो
योजना की शुरुआत कब हुई	अप्रैल 2015
इस योजना के तहत कितना लोन मिल सकता है	50,000 से लेकर 10,000,00 तक
लेख कैटेगरी	सरकारी योजना
योजना हेल्प लाइन नंबर	1800 180 1111 और 1800 11 0001
आधिकारिक वेबसाइट	mudra.org.in

MUDRA की फुल फॉर्म क्या है?

MUDRA का पूर्ण रूप क्या है ?:

MUDRA फुल फॉर्म – माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट

Refinance Agency ही माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रीफाइनेंस एजेंसी है, इसको प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भी कहा जाता है। इन योजना के तहत भारत के सूक्ष्म, लघु एवं माध्यम उद्योग को बढ़ावा दिया जाएगा वित्तीय रूप से सहायता के द्वारा इस योजना के तहत 10 लाख रुपये तक के ऋण बैंको द्वारा आसान शर्तो पर बिजनेस कर्ता को दिए जाते है।

Mudra Loan (PMMY): मुद्रा लोन के प्रकार

मुद्रा लोन योजना के तहत मुद्रा लोन को विभिन्न व्यवसायों की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए तीन भागो में बांटा गया है।

मुद्रा योजना के तहत लोन लेने की तीन प्रक्रिया है:

शिशु लोन: शिशु लोन के द्वारा ₹50000 तक का लोन दिया जाता है।

किशोर लोन: किशोर लोन के तहत 50,000/- रूपये के ऊपर और 5 लाख रूपए तक के ऋण दिए जाते है |

तरुण लोन: तरुण लोन के तहत 5 लाख रूपये से ऊपर और 10 लाख रूपये तक के लोन दिए जाते है |

Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)- Mudra Loan Eligibility

योग्यता: भारत के सभी महिलाएं और पुरुष जो 18 वर्ष या इससे ज्यादा उम्र के हैं वे सभी भारतीय नागरिक इस योजना के लिए योग्य हैं। साथ ही लोन कर्ता किसी बैंक के Defaulter (दोषी) नहीं होना चाहिए, मुद्रा ऋण आवेदनकर्ता का CIBIL / CRIF या EQUIFAX आदि स्कोर सही होना चाहिए । सिविल स्कोर के आधार पर लोन दी जाने की प्रक्रिया है।

Mudra Loan Eligibility के लिए साथ ही कोई भी भारतीय नागरिक या फर्म जो किसी भी क्षेत्र (खेती के आलावा) में अपना व्यवसाय शुरू करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं और उसकी वित्तीय आवश्यकता 10 लाख रूपये तक हैं वह आवेदक प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत Loan के लिए आवेदन कर सकता हैं|

1. ऋण की प्रकृति : लोन वार्षिक के आधार पर पास किया जाता है। यह सावधि ऋण (Term Loan) व नगद साख सीमा (Cash Credit) के रूप में दिया जाता है।

Mudra Loan PMMY : मुद्रा योजना के लाभ

• मुद्रा स्कीम के तहत सामान्यत: बिना गारंटी के लोन प्रदान किया जाता हैं।
• मुद्रा योजना के तहत लोन प्रदान करने में किसी भी तरह की प्रोसेसिंग फीस चार्ज नहीं की जाती हैं|
• मुद्रा लोन की पुनः भुगतान अवधि (Repayment Period) को 5 वर्ष तक बढाया जा सकता हैं|
• Working Capital Loan को मुद्रा कार्ड के द्वारा प्रदान किया जा सकेगा।

mudra loan online apply – मुद्रा योजना के लिए आवेदन ऐसे करें

नीचे की तरफ हम आपको मुद्रा लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के बारे में विस्तार पूर्वक जानकारी दिए हैं जिसको पढ़कर और फॉलो करके आप mudra loan online apply कर सकतें हैं।

mudra loan online apply STEP 1: जानकारी जुटाना और सही बैंक का चुनाव करना

• मुद्रा योजना के तहत लोन के लिए Apply करने की कोई निश्चित प्रक्रिया नहीं हैं।
• लोन लेने से पहले आवेदक को सर्वप्रथम अपने आस-पास के बैंकों से संपर्क करके लोन की प्रक्रिया और Interest Rate सम्बन्धी पूरी जानकारी जुटा लेनी चाहिए|
• लोन प्राप्त करने के लिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरना होता हैं और उसके साथ कुछ डाक्यूमेंट्स सबमिट करने होते हैं|

mudra loan online apply STEP 2 : डाक्यूमेंट्स तैयार करना और एप्लीकेशन सबमिट करना

• Loan प्रदान करने के लिए बैंक सामान्यत: आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर दो तरह की जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं जिसमें वे विभिन्न तरह के डाक्यूमेंट्स की मांग कर सकते हैं:-
• विभिन्न दस्तावेजों जैसे – लोन आवेदक के पिछले दो वर्षों की Balance Sheet, Income Tax Returns और आपके वर्तमान व्यवसाय की जानकारी यह सभी जानकारी लेकर बैंक यह जानने की कोशिश करता हैं कि क्या आप ब्याज सहित लोन वापस चुकाने की क्षमता रखते हैं या नहीं।
• साथ ही बैंक यह भी जानने की कोशिश करता हैं कि आपके बिज़नेस में कितनी रिस्क और रिटर्न हैं ताकि वे यह सुनिश्चित कर सकें कि उनके द्वारा दिया गया पैसा सुरक्षित रहेगा और लोन आवेदन इस पैसे को आसानी से टाइम पीरियड के अंदर चुका देगा।
• बैंक आपके भावी Business Plan, Project Report, Future Income Estimates आदि के द्वारा यह जानने की कोशिश करते हैं कि बैंक द्वारा दिये गए Loan का उपयोग किस प्रकार के कार्यों में किया जाएगा और उस लोन के कारण Business का लाभ कितना और कैसे होगा।

mudra loan online apply STEP 3. लोन प्रोसेसिंग

• Proper Documents के साथ एप्लीकेशन फॉर्म जमा करने के बाद बैंक आपके डाक्यूमेंट्स की जांच करता है, यदि बैंक आपके दस्तावेज से पूरी तरह संतुष्ट नही है तो बैंक लोन आवेदक से कुछ और भी डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकता हैं|
• यदि सभी दस्तावेज सही है तो बैंक पेपर प्रक्रिया को पूर्ण करने के लिए कुछ दिनों का समय लेता है जिसके बाद लोन प्रक्रिया पूर्ण होने के बाद बैंक द्वारा आपको disbursement amount का चेक दे दिया जाएगा, जो आवेदक के बैंक खाते मे जमा किया जाता है।
• नोट:- बैंक यह सुनिश्चित करती हैं कि लोन की राशी आपके बिज़नेस या उसी उद्देश्य के लिए ही खर्च हो, जिसके लिए लोन दिया गया हैं|
• इसके लिए वे कई कदम उठाते हैं जैसे अगर आवेदक ने अपने प्रोजेक्ट मे कोई बड़ी मशीनरी या इक्विपमेंट खरीदना हो तो भुगतान चेक के माध्यम से ही किया जाना चाहिए|

mudra loan online apply एप्लीकेशन रिजेक्शन होने के कारण

अगर आवेदक के डाक्यूमेंट्स और दर्शाया गया उद्योग / व्यापार प्रोजेक्ट बैंक को सही नहीं लगता तो बैंक आवेदक की एप्लीकेशन को रिजेक्ट भी कर सकता हैं। अगर डाक्यूमेंट्स और एप्लीकेशन मे कोई छोटी मोटी गलती हो तो बैंक ही लोन आवेदन कर्ता को मार्गदर्शन दे कर उसे ठीक करवा कर लोन की मंजूरी दे देता है|

mudra loan scheme – आधार कार्ड पर ऋण कैसे लें ?

मुद्रा लोन लेने का तरीका: मुद्रा ऋण ग्रामीण क्षेत्र में आधार कार्ड का लोन के नाम से जाना जाता है, इसको दूसरा प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना कहा जाता है क्योकि सरकार द्वारा मुद्रा ऋण लेने की प्रक्रिया बहुत ही आसान कर दी गयी है। यदि आप कोई छोटा या बड़ा व्यवसाय चलाते है तो आपको मुद्रा ऋण आसानी से मिल जायेगा।

दस्तावेजों की यदि बात की जाय तो पहचान के रूप में केवल आधार कार्ड ही माँगा जाता है। इसके अलावा दो जमानतदार व बैंक की फाइल पर हस्ताक्षर करवाए जाते है।

mudra loan scheme – मुद्रा लोन कार्ड

मुद्रा लोन लेने वाले सभी आवेदकों को लोन प्रदान करते समय मुद्रा कार्ड (Rupay Debit Card के रूप में) जारी किये जायेंगे जो कि एक तरह से डेबिट कार्ड की तरह ही होंगे।

मुद्रा कार्ड पाने के बाद व्यवसायी अपने मुद्रा लोन की 10% तक राशी मुद्रा कार्ड से खर्च कर सकता है| मुद्रा कार्ड का उद्देश्य व्यवसायी की Working Capital (चालू पूंजी) की जरूरतों को पूरा करना हैं ताकि व्यवसायी अपने बिज़नेस के रोजमर्रा के खर्चों का मुद्रा कार्ड के द्वारा भुगतान कर सके और ब्याजखर्च को कम कर सके।

Mudra loan scheme Performance

Financial Year	2022- 2023
No. Of PMMY Loans Sanctioned	24664088 * (अभी चल रहा है)
Amount Sanctioned	179979.24 करोड़ *(अभी चल रहा है)
Amount Disbursed	174666.13 करोड़ *(अभी चल रहा है)

Financial Year	2020-21
No. Of PMMY Loans Sanctioned	50735046
Amount Sanctioned	321759.25 करोड़
Amount Disbursed	311754.47 करोड़

प्रधानमंत्री लोन योजना ऑनलाइन आवेदन फॉर्म : यदि आप mudra loan apply करना चाहते हैं और आप इस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो इसके लिए आप अपने नजीदीकि नीचे दिए बैंक में जा सकतें हैं।

विभिन्न बैंको की आधिकारिक वेबसाइट से Online एप्पलीकेशन फॉर्म डाउनलोड कर सकते है। वह ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया के लिए आप निचे दिए गए आधिकारिक वेबसाइट के लिंक पर जा सकते है। आप mudra loan apply Online करने संबधित जानकारी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से प्राप्त कर सकतें हैं।

Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) Online Form | मुद्रा लोन हेतु आवेदन फॉर्म

pradhan mantri mudra yojana application form: प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए यदि आप ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो आप सबसे पहले अपने नजीदीकि बैंक में जाकर बैंक मैनेजर या अपने छेत्र के अधिकारी से बात कर ले, यदि आप सभी कंडीशन को पूरा करते हैं और आपके प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन लेना चाहते हैं तो उसके लिए आपको PMMY की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन एप्लिकेशन डाउनलोड करना होगा।

यदि आप चाहे तो Mudra Loan – Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) application Form को नीचे दिए लिंक के द्वारा डाउनलोड कर सकते हैं। फॉर्म डाउनलोड करने के बाद इसको पूर्ण रूप से स्पष्ट तरीके से भर दे। उसके बाद इस फार्म को अपने जिस भी बैंक मैं बात किये हैं उस बैंक में इस आवेदन फार्म को जमा कर दें।

Common Loan Application form for Kishor and Tarun

Application Form for Shishu

Check list for Shishu Application

mudra loan interest rate

mudra loan interest rate : प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन 22-2023 की ब्याज दर समय – समय बदलते रहती है। मुद्रा लोन ब्याज दर अलग अलग बैंको में अलग -अलग हो सकती है।वर्तमान समय मे हम mudra loan interest rate की बात करे तो कुछ बड़े और प्रमुख बैंक की बात करें तो लगभग 8.15% ब्याज दर से शुरू होता है। यह दर ऋण राशि के अनुसार अलग अलग हो सकती है।

mudra loan Helpline मुद्रा लोंन स्कीम हेल्पलाइन

अगर मुद्रा लोन लेते समय कोई समस्या आये तो आप इस हेल्पलाइन नंबर या वेबसाइट, मेल इत्यादि पर संपर्क कर सकते हैं –National Helpline Numbers For Pradhan Mantri Mudra Yojana – Call – 1800 180 1111 call – 1800 11 0001